降息！“史上最猛”！300万元房贷每月或省434.4元
贷款市场报价利率（LPR）报价出炉5年期以上LPR由上月的4.20%下调至3.95%下降25个基点， 大超市场预期1年期LPR为3.45%，与上月持平这也是2023年8月1年期LPR下降10基点之后6个月来LPR首次“降息”01房贷能省多少？分析认为，此次下调将带动社会综合融资成本继续下行，金融支持实体经济力度进一步提升。同时，5年期以上LPR与个人住房贷款利率挂钩，它的下降对于“房贷人”无疑是个好消息。对于即将要签房贷合同的人，本月LPR下降后签合同，比上月签将更加划算。记者算了一笔账，以贷款300万元、期限30年、等额本息还款方式计算，5年期以上LPR下降25个基点后，每月可少还房贷434.4元，积累30年月供减少156384元。不过，对于已经有房贷在身的人，则需把重新定价周期和重定价日考虑在内。假设与银行约定的房贷重定价周期为1年，重定价日为每年1月1日；那么，本月5年期以上LPR下降并不会影响今年每个月交的房贷数额。但是，到了明年1月1日，即与银行约定的重新定价日，如果5年期以上LPR仍维持在3.95%，以贷款300万元、期限30年、等额本息还款方式计算，每个月需要还的房贷也将减少434.4元。▲下调前▲下调后值得注意的是，此前已有不少分析人士预测本轮5年期以上LPR将下调，但对下调幅度的预测基本在5到10个基点之间。“这个下调幅度的确是超预期。”招联首席研究员董希淼对记者表示，在当前宏观经济恢复势头并不稳固、经营主体信心和预期较弱的情况下，春节之后第一期LPR大幅下降传递出货币政策稳增长、促发展的明确信号，进一步推动降低实体经济融资成本，进而有助于提振市场信心和预期，助力2024年经济实现良好开局和持续回升。02房贷什么时候降？根据央行发布的相关公告要求，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户协商，利率定价方式二选一：固定利率或者浮动利率，即LPR+加点（加点可为负值）。通常情况下，选择固定利率，每年的还款利率不变，直到还清所有贷款为止；但如果选择浮动利率，房贷利率的定价则是由LPR为定价基准+基点（1个基点是0.01%）后构成。需要注意的是，LPR调整后，用户的房贷利率并非立即调整。一般来说，房贷利率的重定价日是每年的1月1日或贷款的发放日（不同银行政策不同，用户可在签订贷款协议时进行选择）。所以，对于存量房贷来说，会在利率重定价日当天，按照最新LPR报价利率加上合同约定的基点得出新的利率，在下一周期执行。值得注意的是，据贝壳研究院监测的数据显示，2024年1月百城首套主流房贷利率平均为3.84%，二套主流房贷利率平均为4.41%。来源 | 南方+、央视财经、央行网站等编辑 | 晓钰
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