民生银行：“分布式核心系统”打造数字化新优势
“消费者的金融需求越来越即时化、个性化，金融产品、服务方式也必须与时俱进，更加安全便捷。”民生银行有关负责人表示，当前银行业机构纷纷加快数字化转型，旨在利用新技术打造差异化新优势，而IT架构则是支撑数字化转型的基石和原动力。作为国内金融科技的先行者，民生银行在2018年就提出“仿生金融服务”的架构愿景，其核心理念是借助数据洞察和人工智能，让金融服务与生产生活、产业生态深度融合，为广大客户提供生态嵌入式金融云服务。几年来，民生银行在这一愿景的引领下，持续践行以数据智能驱动的应用架构转型，以及以云原生为基础的技术架构转型。应用架构转型：分布式、云原生对商业银行来说，客户、账户、存款、凭证等信息极为重要，管理这些信息的核心系统堪称银行的“心脏”。对此，民生银行提前布局、有序推进，打造了“全自主、分布式”的核心系统。2014年，民生银行申报并获批了国家发改委“金融云通用解决方案”的国家重点研究课题，拉开了核心系统转型的序幕。2015年，该行正式启动技术平台研发工作，突破多项关键技术；2018年，民生直销银行电子账户迁移到分布式技术平台，业务处理性能一举提升3倍以上。2021年，民生银行全面建成分布式核心系统，并在银行业实现了新老核心系统切换“服务不停，客户无感”的创举，顺利完成亿级客户规模的联机数据迁移。几年来，随着该行云原生能力体系日益成熟，其分布式核心持续向“云原生架构”演进。作为国内首例运行在分布式架构上的核心系统，民生银行分布式核心系统的优势非常明显：创新将互联网行业用以支撑海量用户、秒杀抢购等业务场景的分布式技术，与银行核心系统资金零差错、服务不间断等高标准要求进行适配，实现了分布式技术在银行核心系统应用的突破。应用中，民生银行分布式核心系统在银行业首创“客户无感迁移”，实现“系统零停机、服务零中断”，即在系统切换过程中，不再需要安排停业及通知客户，不中断客户任何业务交易。此举无疑在业界树立了核心系统升级和数据迁移的新标杆。“民生银行核心系统向分布式、云原生架构成功转型，具有多方面的重要意义。”有关专家认为，就民生银行而言，这不仅实现了自主知识产权和软硬件国产化，更加安全可控，而且具备了服务海量客户、处理海量业务和海量数据的能力，为该行数字化转型提供了坚实基础。而从银行业IT发展趋势来看，民生银行核心系统成功转型，还带动银行同业的核心系统纷纷向国产化、分布式架构转型，不仅极大地提升金融创新能力，而且有利于维护我国金融稳定。技术架构转型：构建云原生能力体系经过从分布式到云原生的演进和探索，民生银行的技术架构逐步形成了体系化的云原生能力版图，包括云原生转型工作机制、云原生技术平台、技术人才培养，以及度量评估和考核引导。其中，云原生技术平台主要包含六大部分，即基础软硬件云平台、应用云平台、后端微服务框架、前端微服务框架、DevSecOps工具集和云安全能力平台。得益于云原生技术平台提供的云服务，民生银行的研发团队可以像使用水、电、煤气一样，快速按需获取到各种能力，在缩短研发交付周期的同时，能够更好地支撑业务创新。从该技术平台的六大部分来看，一是通过基础软硬件云平台，实现了快速上云、算力按需供给，提高资源利用率；二是通过应用云平台，为研发团队减负，更快响应业务创新需求，实现业务单功能点以周为单位交付；三是通过前后端微服务框架的标准组件和模板，提升研发质量和效率；四是通过DevSecOps工具集的标准化工程体系，实现研发交付自动化、问题分析智能化；五是通过云安全能力平台，全面提升应用安全风险发现的广度、深度和及时性。值得一提的是，为加速企业级的云原生转型，民生银行建立了云原生技术认证体系，开展云原生应用工程师人才培养计划，推动组织级云原生技术系列培训。同时，基于云原生能力成熟度模型，云原生工作组定期对各应用系统转型成效进行度量和评估，结合适当的考核引导，从而高效有序地推进架构持续转型。金融科技赋能：持续提升四大核心能力据民生银行有关负责人介绍，该行在“仿生金融服务”IT愿景的引领下，充分发挥数据智能作用及云原生体系能力，持续提升“用户感知、金融智能、金融核心、金融生态”四大核心能力，为全行数字化转型提供原动力、开创新局面。在用户感知方面，民生银行基于客户画像，通过数据智能造就人性化触达能力，提供千人千面的金融服务，通过远程银行、5G手机银行和智慧银行体验店，为客户提供更好的服务体验。在金融智能方面，民生银行以业务、数据、AI三大中台为基础，实现了场景智能。在公司业务领域，实现了供应链金融、交易银行金融等特色场景金融服务；在零售业务领域，打造数据为核心、场景化平台为基石的人机协同智能客群经营体系；在同业领域，为同业客户提供场景化支持，着力打造同业生态。在金融核心方面，得益于分布式、云原生体系架构，民生银行在现代化的IT基础设施上快速进行业务升级，提升了产品服务创新和运营管理的能力。在金融生态方面，打造“仿生金融科技+金融生态圈”，将金融服务深度融入生产生活。其中，该行企业供应链金融生态云已经形成完整的产品体系，实现从单一融资到综合金融服务，与战略客户共建生态；个人生活旅程生态云则同时覆盖衣、食、住、行等多个服务场景，以及联名卡等多种产品服务。“无论是积极开展科技变革引领行业升级，还是推动业务创新发展，民生银行都努力将自身发展融入到中国银行业发展大局中。”民生银行有关负责人表示，该行将以仿生金融为愿景和蓝图，以核心系统为突破，以云原生体系建设为中长期路径，持续推动金融科技赋能，不断为中国金融数字化转型贡献民生力量。编辑：冯磊
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